Skutki, które następują od dnia ogłoszenia upadłości
Wstrzymanie egzekucji komorniczych
To zmiana najbardziej odczuwalna, ponieważ następuje natychmiast. Wynagrodzenie oraz rachunki przestają być zajmowane przez komornika, a dalsze czynności prowadzi syndyk w ramach jednego postępowania.
Zgodnie z art. 146 ustęp 1 Prawa upadłościowego postępowanie egzekucyjne skierowane do majątku wchodzącego w skład masy upadłości, wszczęte przed dniem ogłoszenia upadłości, ulega zawieszeniu z mocy prawa z dniem ogłoszenia upadłości. Z dniem uprawomocnienia się postanowienia o ogłoszeniu upadłości postępowanie to umarza się natomiast z mocy prawa.
Po ogłoszeniu upadłości niedopuszczalne jest ponadto wszczęcie nowej egzekucji skierowanej do majątku wchodzącego do masy.
Zatrzymanie narastania zadłużenia
Dług przestaje rosnąć w dotychczasowym tempie, ponieważ odsetki za okres po ogłoszeniu upadłości nie podlegają zaspokojeniu z masy upadłości. Wyjątek dotyczy natomiast wierzytelności zabezpieczonych rzeczowo, które zaspokaja się z przedmiotu zabezpieczenia.
Nie jest tak, że odsetki „przestają być naliczane" w każdym znaczeniu tego słowa. Przepisy przesądzają, że nie są one zaspokajane z masy upadłości za okres po jej ogłoszeniu. Praktyczny efekt dla dłużnika jest jednak taki sam, ponieważ w postępowaniu rozliczane są zobowiązania w kształcie z dnia ogłoszenia upadłości.
Koniec działań windykacyjnych
Zmiana dotyczy zatem nie tylko finansów, lecz również codziennego funkcjonowania.
Wierzyciele dochodzą roszczeń wyłącznie w postępowaniu upadłościowym, poprzez zgłoszenie wierzytelności. Ustają zatem wezwania do zapłaty oraz telefony z firm windykacyjnych, a kontakt przejmuje syndyk działający pod nadzorem sądu.
Jedno postępowanie zamiast wielu
Zamiast kilku równoległych egzekucji prowadzonych przez różnych komorników sprawa toczy się w jednym trybie. Dzięki temu dłużnik zna stan swojego zadłużenia oraz wie, kto i na jakiej podstawie może go dochodzić.
Oddłużenie, czyli rozstrzygnięcie na koniec postępowania
Najważniejszy skutek zapada po zakończeniu likwidacji majątku. Sąd rozstrzyga wówczas o dalszym losie zobowiązań, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego oraz okoliczności powstania niewypłacalności.
- plan spłaty wierzycieli, ustalany co do zasady na okres nieprzekraczający trzydziestu sześciu miesięcy,
- wydłużony plan spłaty, obejmujący od trzydziestu sześciu do osiemdziesięciu czterech miesięcy, jeżeli upadły doprowadził do niewypłacalności umyślnie albo wskutek rażącego niedbalstwa,
- umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłaty, gdy niezdolność do dokonywania spłat ma charakter trwały,
- wreszcie warunkowe umorzenie zobowiązań, gdy niezdolność ta nie ma charakteru trwałego.
Po wykonaniu planu spłaty pozostała część zobowiązań objętych postępowaniem zostaje umorzona. Szczegółowo opisujemy to w artykule o przebiegu postępowania upadłościowego.
Czego upadłość konsumencka nie obejmuje
Ta część bywa pomijana w opracowaniach, chociaż ma bezpośredni wpływ na ocenę opłacalności wniosku.
Rzetelna informacja o granicach oddłużenia jest równie ważna jak opis korzyści. Umorzenie nie obejmuje bowiem wszystkich zobowiązań.
- przede wszystkim zobowiązań alimentacyjnych,
- rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa albo śmierci,
- ponadto kar grzywny oraz innych środków karnych,
- a także obowiązku naprawienia szkody wynikającego z przestępstwa albo wykroczenia,
- wreszcie zobowiązań, których upadły umyślnie nie ujawnił w postępowaniu.
Upadłość konsumencka nie jest ucieczką od zobowiązań, lecz uporządkowanym trybem przewidzianym w ustawie. Sąd bada okoliczności powstania niewypłacalności, dlatego rzetelny opis sytuacji ma większe znaczenie niż sama wysokość długu.
Kiedy warto rozważyć wniosek
Poniższe sytuacje powtarzają się w praktyce najczęściej.
- gdy egzekucja obejmuje wynagrodzenie albo rachunek bankowy, a zadłużenie mimo spłat nie maleje,
- ponadto gdy kolejne zobowiązania służą wyłącznie spłacie wcześniejszych,
- również gdy wierzyciele sprzedali długi firmom windykacyjnym i trudno ustalić stan zadłużenia,
- a także gdy dochód pozwala pokryć bieżące koszty życia, lecz nie pozwala obsługiwać rat,
- wreszcie gdy sytuacja zdrowotna albo rodzinna ogranicza możliwości zarobkowe.
Zakres naszej pomocy opisujemy na stronie dotyczącej upadłości konsumenckiej. Zanim złożysz wniosek, warto ponadto ustalić pełny stan zadłużenia.
Sprawdź, czy upadłość jest rozwiązaniem dla Ciebie
Skorzystaj z bezpłatnej konsultacji. Ocenimy przesłanki, wskażemy ryzyka oraz realny przebieg sprawy w Twojej sytuacji.
- +48 664 988 740
- biuro@mgdg.pl
- ul. Szadkowskiego 5 lok. 29, 01-493 Warszawa