Jak ustalić stan swojego zadłużenia

Ustalenie stanu zadłużenia krok po kroku

1. Pobierz raport z Biura Informacji Kredytowej

   Najpierw sprawdź historię kredytową. Raport zawiera dane o kredytach, pożyczkach, limitach na kartach oraz o opóźnieniach w spłacie, również w instytucjach pozabankowych.

   Raz na sześć miesięcy przysługuje bezpłatny raport ustawowy. Pełny raport wraz z oceną punktową jest natomiast płatny, a jego zakup nie jest konieczny do przygotowania wniosku. Raport pobierzesz na stronie bik.pl po założeniu konta oraz weryfikacji tożsamości.

2. Sprawdź bazy biur informacji gospodarczej

   Następnie zweryfikuj wpisy w trzech największych rejestrach: BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów oraz ERIF.

   Znajdziesz tam przede wszystkim nieopłacone rachunki za telefon, internet, energię i wodę, a ponadto długi z umów cywilnoprawnych oraz zaległości zgłoszone przez firmy windykacyjne. Z każdego rejestru przysługuje bezpłatny raport raz na pół roku.

3. Przeanalizuj historię rachunków bankowych

   Przejrzyj wyciągi z ostatnich lat pod kątem zajęć komorniczych oraz potrąceń. Szukaj przede wszystkim opisów wskazujących na egzekucję albo na potrącenie na podstawie tytułu wykonawczego.

   Zwróć również uwagę na nietypowe przelewy wychodzące, ponieważ mogą wskazywać na cesję wierzytelności na rzecz innego podmiotu.

4. Skontaktuj się z komornikami

   Jeżeli prowadzono wobec Ciebie egzekucję, zwróć się do komornika o informację o stanie postępowania. Poproś o aktualne saldo zadłużenia oraz o wykaz wierzycieli, na rzecz których prowadzona jest egzekucja.

5. Sprawdź Portal Informacyjny Sądów Powszechnych

   Portal Informacyjny Sądów Powszechnych, w skrócie PISP, udostępnia sprawy sądowe z Twoim udziałem, w tym pisma oraz orzeczenia. Dostęp uzyskasz po założeniu konta i potwierdzeniu tożsamości, na przykład profilem zaufanym.

   Konto zakłada się w portalu właściwej apelacji, na przykład portal.wroclaw.sa.gov.pl. To najszybszy sposób, aby dowiedzieć się o sprawach, w których korespondencja nie dotarła pod aktualny adres.

6. Zweryfikuj nakazy zapłaty w elektronicznym postępowaniu upominawczym

   Elektroniczne postępowanie upominawcze, w skrócie EPU, prowadzi e-Sąd w Lublinie. Znaczna część nakazów zapłaty zapada właśnie tam, bez klasycznej rozprawy. Sprawy sprawdzisz w serwisie e-sad.gov.pl, korzystając z sygnatury albo z danych logowania do konta.

   Jeżeli nakaz uprawomocnił się pod nieaktualnym adresem, o sprawie dowiadujesz się zwykle dopiero od komornika. Dlatego ten krok bywa najbardziej odkrywczy.

7. Sprawdź Krajowy Rejestr Zadłużonych

   Wreszcie zajrzyj do Krajowego Rejestru Zadłużonych, w którym publikowane są obwieszczenia w postępowaniach upadłościowych i restrukturyzacyjnych, a także informacje o bezskutecznych egzekucjach.

Źródła informacji o zadłużeniu

Dlaczego warto znać pełny stan zadłużenia

• wniosek o ogłoszenie upadłości wymaga wskazania wszystkich wierzycieli wraz z kwotami,
• pominięcie wierzyciela bywa oceniane jako zatajenie informacji, a to wpływa na rozstrzygnięcie sądu,
• część długów mogła zostać sprzedana firmom windykacyjnym, dlatego nazwa wierzyciela bywa inna niż pierwotna,
• niektóre zobowiązania mogą być przedawnione albo sporne, a ponadto część odsetek bywa naliczana nieprawidłowo,
• wreszcie pełne zestawienie pozwala ocenić, czy właściwsza jest upadłość, czy negocjacje z wierzycielami.

Podsumowanie w jednym dokumencie

Na koniec zbierz wszystkie informacje w jednym zestawieniu. Ułatwi to zarówno przygotowanie wniosku, jak i rozmowy z wierzycielami.

• nazwa wierzyciela oraz podstawa zobowiązania, czyli umowa, wyrok albo nakaz zapłaty,
• kwota należności głównej oraz odsetek, a ponadto data powstania długu,
• informacja o zabezpieczeniu, na przykład hipotece albo zastawie,
• sygnatury spraw sądowych oraz egzekucyjnych wraz z danymi komornika,
• wreszcie status zobowiązania, czyli spłacane, sporne albo przedawnione.

Zestawienie tego rodzaju przygotowujemy również dla klientów w ramach prowadzenia sprawy o upadłość konsumencką. Kolejne zagadnienia opisujemy natomiast w poradniku.